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个人投资理财入门介绍:投资类型及注意事项 投资理财入门

发布时间:2019-09-09 10:59 来源:普E理财点击 :
个人投资理财入门介绍:投资类型及注意事项
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原文标题:个人投资理财入门介绍:投资类型及注意事项
原文发布时间:2019-08-02 16:14:52
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一、基本概念

1、利率和利息

利率表示一定时期内利息与本金的比率,通常用百分比表示,按年计算则称为年利率,按月计算的叫月利率。

利息是因本金的借贷/存放而发生的的报酬;利息=本金×利率×时间。

例如:本金10000元,年利息率是3.0 %,存2个月的利息为:10000*3.0%*2/12=50元。

2、保本和非保本

保本:是指被投资方承诺保证本金不亏损的产品,反之,为非保本。

银行存款、国债都是保本产品,有些理财也是保本产品;股票、基金是非保本型。

3、固定收益和浮动收益

固定收益是指投资时,收益率是固定数值的投资,比如银行存款、国债、银行保本保收益的理财产品等。

浮动收益是指投资时,收益率是浮动的投资。比如购买股票、基金等,在没有变现前,收益率是不确定的,也就是浮动的。有可能高、也可能低。

4、收益、风险和流动性的关系

狭义的风险是指发生损失的可能性和一旦发生损失的金额或比例。广义的风险是指收益或者损失的不确定性。不确定性越大,表明风险越大;金融领域的风险,一般是指广义风险。

流动性是指投资人是否可以随时将资产变为现金,越灵活流动性就越强,反之流动性就弱;活期存款随时可以支取,流动性最强。

收益与风险一般成正相关,收益越高,风险也越高;收益和流动性一般是负相关,流动性越差的产品,收益率一般都偏高。所以,要想取得高收益,往往就需要放弃流动性,以及承受一定的风险。

二、常见个人理财类投资产品介绍

个人投资理财入门介绍:投资类型及注意事项

(一)低风险类理财产品

1、银行存款

这个就不解释了,大家都知道,最安全、收益率最低的理财;长期来看,存款和国债一般都跑不赢通货膨胀,也就是说,钱存银行基本上是越存钱越少,而不是大家看到的越存钱越多。

活期存款和定期存款,最大的区别就是定期存款牺牲了资金的流动性,来换取相对较高的收益回报。

个人投资理财入门介绍:投资类型及注意事项

2、国债

国债以前也叫国库券,可以理解为政府向老百姓借钱。一般是固定期限,且期限较长,1年起,3年、5年期的居多,收益率比同期定期存款要高一些。但发行数量有限,购买不是太方便。

收益指数:★★

风险指数:☆

流动性指数:★

适合对象:暂时不需要使用资金,不愿意承担一点风险的投资者

3、银行发行的理财产品

目前各个银行都在发行各种理财产品,有保本保收益,有不保本不保收益。法律条款描述不同,实际结果差不多,目前还几乎没出现银行理财产品到期兑现不了的情况。一般收益率在4-5%上下浮动,期限1个月到12个月不等,期限越长,流动性越差,收益率越高。

收益指数:★★☆

风险指数:★

流动性指数:★★

适合对象:适合大部分普通个人投资者,根据自身情况,选择不同期限的产品。

4、余额宝/零钱通

支付宝里面的余额宝、微信的财付通,类似银行活期存款,流动性非常好,收益率一般在2%以上,比银行定期还要高一些,比较适合几万元以下的小额理财。安全性来讲,主要是阿里巴巴和腾讯的风险,应该也问题不大。

收益指数:★★

风险指数:★☆

流动性指数:★★★★☆

适合对象:适合大部分普通个人投资者,尤其是年轻一代。

5、分红型保险

各大保险公司,这些年推出了非常多的分红型保险类理财产品。产品的核心逻辑就是牺牲当前的资金收益和流动性,以换取未来的收益回报。一般产品期限都特别长,大部分都在10年以上。在购买和评估分红型保险的时候,有个词大家一定要学会,那就是“货币的时间价值”,通俗来讲就是今天的100块钱,不等于10年后的100块钱。

收益指数:★★☆

风险指数:★

流动性指数:☆

适合对象:适合当前有稳定收入,但对未来长远赚钱能力有担忧的投资者。

分红型保险的收益计算非常复杂,我本人从来没买过分红型保险,也不建议大家买分红型保险。

(二)中等风险理财产品

1、信托产品

信托产品是指信托公司为投资者提供相对较低风险、固定收入回报的金融理财产品。在前几年房地产很火的时候,银行大量发行房地产贷款信托产品,收益率一般在8-12%,风险有银行审核把控,是比较好的中低风险理财产品。最近两年这类产品少了很多,也依稀出现了一些风险事件,不过相对来讲,一些知名房地产企业的信托产品还是非常受欢迎的,比如万科、中海等。

信托一般期限比较长,1-3年固定期居多,且单笔起点金额比较大,一般是100万起,不太适合普通老百姓来投资。

收益指数:★★★☆

风险指数:★★☆

流动性指数:★

适合对象:适合有一定的资产实力和风险识别能力的个人投资者。

2、开放式基金

这里讲的基金,是指由各大基金公司发行,专业基金经理操盘,投资于二级市场股票为主的基金。相对股票来讲,风险要低一些,但也算是中高风险的理财产品。收益很大程度上取决于基金经理的操盘能力,以及大盘整体的表现。开放式基金流动性比较好,可以随时赎回。

收益指数:★★★★

风险指数:★★★☆

流动性指数:★★★★

适合对象:适合有一定的资产实力,愿意投资股票市场但自身缺乏专业能力的普通个人投资者。

3、实物黄金或者纸黄金:

乱世黄金盛世古玩,投资黄金也是一种不错的投资。投资黄金更多是一种保值的投资策略。不过,这些年金价波动也不小,风险其实也不小。

收益指数:★★★

风险指数:★★☆

流动性指数:★★★

适合对象:投资黄金相对属于小众投资,建议熟悉黄金市场的投资者可以考虑。

(三)高风险类理财产品

1、股票

投资上市公司股票俗称炒股,通过低买高卖,以及股票分红来获取收益回报,是一种高风险的理财产品。不太建议非专业人士炒股,基本上超过8成以上的散户,都是给股市做贡献的。

收益指数:★★★★★

风险指数:★★★★☆

流动性指数:★★★★☆

适合对象:适合具备一定股票投资专业知识的专业投资者。

2、私募基金

私募基金是近年来比较火的投资方式和产品。私募基金的特点是门槛高(一般是100万起),周期相对较长,投资回报率高,对于投资人的资金实力和投资能力有较高的要求。私募基金和公募开放式基金本质上是一样的,差别是私募基金是由基金经理向特定的一小部分人募资,形成产品,用于投资股票市场或其他市场。私募基金可以通过和基金经理约定止损线的方式,来控制最大风险敞口。

收益指数:★★★★☆

风险指数:★★★

流动性指数:★★★☆

适合对象:适合有一定的资产实力和风险识别能力的个人投资者。

这个是我比较喜欢的投资方式,建议专业能力不够的股民可以考虑转到私募基金渠道来。

(四)赌博型理财产品

1、期货

期是未来的意思,期货就是买卖未来的货物。一般都是标准化大宗商品。炒期货,对于普通投资者来讲,基本上是等同于赌博。如果还放几倍杠杆的话,那就是自杀。

收益指数:★★★★★

风险指数:★★★★★

流动性指数:★★★★

适合对象:适合专业投资者,不适合普通个人投资者。

2、比特币

这个好像有点难解释。比特币到底是什么,是货币吗,好像不是严格意义上的货币,那就把它当做一种虚拟投资对象吧。目前来看,投资比特币是个零和游戏(零和游戏是指一项游戏中,游戏者有输、有赢,一方所赢的,正是另一方所输的,游戏的总成绩永远为零,不存在共赢),我也把他归为赌博型理财产品。

收益指数:★★★★★

风险指数:★★★★★

流动性指数:★★★★

适合对象:适合专业投资者,不适合普通个人投资者。

(五)自杀型或者是诈骗型理财产品

1、投资P2P

P2P这些年实在太乱,全国暴雷之后,我想应该不会有人再投资P2P了吧,这个属于自杀型或者诈骗型理财,强烈不建议投资。

2、比特币以外的各种虚拟货币

如果把比特币列为赌博型理财产品的话,那么比特币以外的那些乱七八糟的虚拟货币,一定就是自杀型或者诈骗型理财了,强烈不建议投资。

3、投资一些不知所谓的公司股权

目前普通老百姓接触到一些所谓的高科技企业的股权投资,几万起投,年回报多少多少的,基本上都属于诈骗型理财产品,强烈不建议投资

4、民间借贷

这里的民间借贷,不包括借钱给朋友临时周转之类;而是借钱给朋友,朋友拿去投资或者再转借给别人。找我借钱的人,我都会问清楚用途。有句话要牢记:借急不借穷。如果真的是好朋友穷,你又有余力,还不如送一点更好。如果大家有钱,就不要贪图民间借贷的那点收益了。有句话说的很有道理,你看中别人的利息,别人看中你的本金!强烈不建议。

个人投资理财入门介绍:投资类型及注意事项

三、个人投资理财的一些关键注意事项

1、投资一项理财,应该要弄清楚这个产品获利的逻辑是什么,风险有哪些,尽量不要去投资自己没搞懂的产品,尤其是不要看到有人投资某个产品赚钱了,盲目跟风去投。

2、投资理财,要留意自己对理财资产的可控性。举个例子,要买股票,那就自己开个股票账户,用自己的股票账户去买卖股票,不要把钱给某个“朋友”,用他的账户来炒股;或者把钱交给某个“朋友”,让他来帮你购买某个理财产品。由于理财资产自己无法监控,很容易被骗。

3、永远记住,高收益一定意味着高风险。对于普通老百姓来讲,几乎不存在低风险高收益的理财产品(市场上有这类产品,但基本都掌握在小部分人手里,不会流通到市场上;风险高的核心是信息不对称,对于一小部分掌握了充分信息的人来讲,某些看似高风险的产品,其实风险并不高甚至几乎没风险,但这类业务,仅限专业人士或者掌握特殊信息的人士。)

4、股神巴菲特几十年来,平均年投资回报率大约为20%左右。这是股神的成绩,我想应该可以代表最高水平了吧。如果我们是希望投资一些风险比较低的理财产品,年回报率几乎不可能会超过10%,超过10%的,一般都不可能是低风险。

理财是一种投资,投资就意味着风险。根据自身的实际情况量力而行,将风险控制在可以接受的范围内。

个人投资理财入门介绍:投资类型及注意事项

最后,借用郭树清的话来结束这边文章吧:“理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。”


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