华夏人寿保险 一文看懂华夏人寿华夏红年金险+金管家账户|热度这么高,要不要买

发布时间:2020-03-25 14:00:37   来源:网络 关键词:华夏人寿保险
一文看懂华夏人寿华夏红年金险+金管家账户|热度这么高,要不要买
原文标题:一文看懂华夏人寿华夏红年金险+金管家账户|热度这么高,要不要买
原文发布时间:2019-11-18 10:41:03
原文作者:保险研究员。
华夏人寿保险 。
一文看懂华夏人寿华夏红年金险+金管家账户|热度这么高,要不要买

​华夏红

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前言

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是不是想过给孩子单独预备一笔专款,将来长大用做教育金?

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是否想过给自己存点养老保障金,减轻子女赡养负担?

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是否看着一笔长期不动的钱,股票证券不敢投,又想找一份划算又100%没有任何风险的理财储蓄?

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是否看着一笔长期不动的钱,股票证券不敢投,又想找一份划算又100%没有任何风险的理财储蓄?

  • 又或者是控制不住自己剁手,一年到头月光族想要做出人生财富的改变?
  • 有没有什么方式可以对抗全球/全国银行利率持续下行的问题

针对这些问题,我今天想跟你们分享的,是一款市场热度特别高的年金保险:华夏红

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保险行业的理财年金险现状

说到年金险,整个行业的各种产品设计形态,虽然基本形态都一样:

主险锁定利率滚存生息+附加万能账户二次增值。

但其中结算利率却各有千秋,有的是1%点多的固收,而有的则达到了监管的满格4.025%

附加万能账户的结算利率保底也从1.75%到6%的年化利率范围也不等,不保底的通常就按4.5%或以上去结算,这个并不保证能达到。对于风险厌恶者来说,“保底固收”就是让我们多了一层心安。

我们今天要说的这款华夏红年金险,主险年化利率是4.025%复利,而附加的万能账户叫金管家赢家版,保底固收年化利率是3%目前的结算利率是6%全行业最高(作为一家激进的民营企业,华夏的产品向来不平庸)

这款产品的收益返还规则,分为2种,以满足不同需求的人群:

01

从主险账户领取年金

领取规则

1. 第5年开始返还,每年返还所交保费的6%

2. 第10年开始,每年领取保额的20%

3. 60岁开始养老时,每年领取保额的40%,直到105岁,所有本金仍在,可传承给后代

举个例子,女主32岁时候投保了华夏红,每年存5万,总共只需存5年。那她的主险收益规则如下:

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02

放进存钱罐实现二次滚利生息

万能账户的存钱罐功能

如果前面些年选择领取了年金,则领取出来后的年金无法再参与滚利生息。为了满足另外一部分人前期不领取的需求,华夏红专门分设出来一个存钱罐,来保管这部分年金,这个存钱罐就叫:万能账户

它有保底3%的年化利率,预期可达6%,专门存放置主险返还的年金。客户可选择每年领取年金,也可以选择将领取的年金继续放进这个存钱罐继续滚利生息拿收益

还是同样的这份保单来举例子:

我们取60岁时,万能账户的确定价值是291968元,预期可收458462元。

而主险现金价值也同时拥有287051元。

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年金

功能篇

  1. 保单贷款。实现现金流流通能够贷到现金价值的80%,贷出来后,账户继续按一样的利率滚存生息,不仅持续收益,而且抵消了一部分贷款利率。
  2. 强制储蓄,建立良好理财习惯没有逼自己一把,你就不会明白你的优秀
  3. 获得保本安全的终身收益踩过了股票证券P2P的雷,更能够理解一份100%绝对安全省心的理财工具的重要性。保险是唯一一个从国家层面上,用各种机制约束了它的安全性的公司。
  4. 保单定制功能可以选择3张自己的私人照片,定制个性化的保单,定制效果可点开看这篇【独家定制】华夏福临门智慧版年金险。定制的个性化这块,我感觉特别温情,可以放上你爱人、家人、爱宠等的幸福瞬间,永久留念

疑问

解决篇

  1. 每年必须要交5万吗?不必须,每年大于等于3000即可。交多利息多,交少利息少。如果压力大,也可选择每年交少一点,然后年限拉长一点,比如一年给自己设定个目标,存个一两万也可以,存10年。交费年限也是灵活的,有一次性交清,或者3年交,5年交,10年交可选。
  2. 有没有风险呢?会亏吗?年金保险是刚性兑付绝对保本安全的产品,点这可了解保险公司的安全性,完全可以打包票。 有1种情况会亏,那就是如果非要在前9年内就全部退保,会损失部分本金。复利的效益,需要时间来证明,拔苗不能助长。
  3. 如果身故了怎么办? 合同有约:“返还未领取的所有账户价值”或者“已交保费”,两者取较大者
  4. 可以多领吗?可以提前领吗?主险的年金领取是固定的,存多少就按保险公司的规定每年领多少。万能账户的领取则不能超所交总保费的20%。
    如果想要领取的金额都超出了这两个范围,有2种方式可解决:1) 全额退保领出,合同结束2) 保单贷款领取,账户持续生息
  5. 万能账户的领取或取消需要收费吗?第一年领取需要收取3%的费用,第2年则收取2%的费用,余下3~5年收1%。 从第6年开始,免收费用。所以,不要在前5年内就开始领取万能账户的钱就可以免了这些费用了。
  6. 既然提到了华夏的福临门年金,华夏红跟它有什么不同啊?形态设计都是相同的,区别在于华夏红前期领取多,福临门后期领取多。如果是用来作为教育金用途的,建议华夏红年金;如果是用来给自己将来养老补充的,建议福临门年金
  7. 为什么前期领取多不一定好呢?也不是说一定不好,或一定好。因为钱仍在主险账户的话,享受的是4.025%的利率滚存生息,进入到万能账户的话,则是按3%的保底利率去计算。当然,也有的人认为早点进入万能账户好,因为预期预期预期也可能达到6%的年化利率(当前就是这个年化利率),这样岂不是比主险还高了吗?如果这样理解的话,也可以。
  8. 华夏这公司怎么样?6%的年化利率能维持多久?十三年前,华夏从一个小公司起步,到今年已经迅速跻身世界500强,发展速度可谓势如破竹,在保险模块这方面,部分地区的保费收入甚至都已经超过了更老的平安人寿。我频繁地亲身接触华夏保险公司,能够体验得到其管理的秩序化,和服务的人性化。华夏出品的产品,相比X安X寿,真的,出彩许多。公司发展也定不会平凡。
    6%的结算能维持多久,这个真是没法说得清。各大保险公司的年金理财险在推出之际前几年,都会设定一个相对较高的利率,以后可能会调低利率下来也说不准,这几乎是全行业一致的游戏规则。所以保底利率特别重要,华夏这个,再怎么降,也会永远至少保持在3%以上。
  9. 可以添加疾病风险的保障功能吗?可以附加华夏医保通百万医疗,200万的百万医疗险保障额度,只要几百块的额外附加就可实现,保障和理财都具备,你就赢了。
  10. 可以抵抗通货膨吗?不能。存银行的钱,可以抗通货膨胀吗?远远不能。余额宝可以抗通货膨胀吗?也不能。钱存任何地方,都没有办法抗通货膨胀。但我们还是要不断地存银行,存余额宝,少数的人才玩股票或项目,风险厌恶者喜欢选择保守安全的方式,激进者喜欢拿去做一些投资收益。但凡投资,皆有风险,这种风险,可能是人的风险,也可能是项目本身的风险,如果有路子,也可以承受这种风险,学学投资的课也是好的。如果想要安全保本基础上赚点收益,4.025%复利的年金险是极好的选择
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