趣财经网

百年人寿保险公司 21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本

发布时间:2020-03-25 14:01   来源:网络 点击 :
21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本
原文标题:21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本
原文发布时间:2019-10-08 22:11:02
原文作者:优选保测评。
百年人寿保险公司 。
21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本


提起百年人寿,也许是全行业保险代理人最不喜欢的一家保险公司,因为从3年前开始,百年人寿推出康惠保以来,就一直瞄准了“去中介化”的战略,产品便宜到极致、保障责任简单到极致,他们希望消费者能够自己决定直接在网上购买。后来发现了此战略目前很难实现,于是把产品签约给了多家互联网保险中介公司去推广,但是,“中间商”的费用也很低,远远低于其他产品三倍有余。因此,全保险业的销售人员没有多少人愿意卖百年的产品,即使他对消费者很有利。


从3年前康惠保诞生以来,百年人寿以“升级”的方式和“换代”的方式,不断开发,到目前为止,光是康惠保系列的重疾险都已经有6款,再加上其他互联网渠道产品、线下中介渠道产品和自己公司个险渠道的产品,光是重疾险都已经有21款了,本篇来做一个测评合集,看看这家公司到底哪款产品最值得买。


一、本篇测评产品清单

  • 百年康惠保
  • 百年康惠保旗舰版
  • 百年康惠保尊享版
  • 百年康惠保多倍版
  • 百年康惠保超越版
  • 百年康惠保2020版
  • 百年超倍保重疾险
  • 百年加惠保重疾险
  • 百年童惠保少儿重疾险
  • 百年大黄蜂少儿重疾险
  • 百年臻爱倍至重疾险
  • 百年优选护身福
  • 百年优选护身福(倍关爱)
  • 百年关爱无限重疾险
  • 百年康盛保重疾险
  • 百年臻选重疾(尊享版)
  • 百年康赢佳重疾险
  • 百年慧惠保重疾险
  • 百年童佳倍尊享版
  • 百年康欣保
  • 百年康倍保
  • 百年康悦一生



二、6个版本康惠保测评


21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本



优选保点评:

百年康惠保:3年前带领保险行业重疾险迭代,3年来至今如果选择保至70岁,依然是全行业费率最低。但是保障至终身型的意见被安邦超惠保碾压了,从名字上看就能理解,超惠保的出生就是为了针对康惠保。结论:市场空间已经极少了,不值得买。


百年康惠保旗舰版:旗舰版属于是在老版本的康惠保基础上增加了轻症和中症,但是也强制捆绑了必须一起买,在整体保费上略有增加,总体看,目前康惠保旗舰版已经没有任何市场定位,已经被一大把其他公司的产品超越。结论:不值得买。


百年康惠保尊享版:这款产品的特色是强制附加了癌症二次赔付,无论癌症是新发、复发、转移还是继续存在,间隔三年后可以再赔付一次100%保额。但是这款产品上市时间较早,已经被淘汰了,主要是费率较高,虽然增加了保障,但是费率增加得更多。结论:不值得买。


21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本


百年康惠保多倍版:不得不表扬一下这款产品,虽然费率没有做到极致,但是市场定位非常到位,弥补了目前市场中不分组多次赔付型重疾险的空缺,康惠保多倍版虽然上市有一些时间了,但是它至今仍然是成人重疾险中不分组多次赔付、不含身故型中最佳选择,唯一对手是长生人寿的长生福优加,但是很明显康惠保多倍版的性价比要高很多。结论:成人如果一定要不分组多次赔付,又想要消费型的便宜产品,这款全行业最值得买。


百年康惠保超越版:从名字上看,好像是想超越谁,但是我也没看出来它到底超越了哪款产品。康惠保超越版仅仅是在重症赔付方面有所增加,前10年增加了30%保额,升级得不疼不痒,但是费率依然增加了一点点。这次算是聪明了点,把癌症二次赔付改成了附加险,可以由消费者自由选择。但是到现在的市场中来看,康惠保超越版已经没有任何优势。结论:不值得买。


百年康惠保2020版:上面四款康惠保都可以认为是,在老款康惠保的基础上升级了一些保障,但是费率也相应提升,只能说是加量又加价。其实从老款康惠保到现在3年时间,百年人寿可以算是一蹶不振,再也找不回3年前秒杀全行业的风范。也许百年人寿也认识到了问题,康惠保2020版属于是这三年第一款“加量不加价”的重疾险。各方面都有了较大的升级,并且费率不升反降,放眼全行业来看,目前也是最值得买的重疾险,没有之一。希望百年人寿这次戒骄戒躁,把握好新的机遇。结论:最值得买。


三、多次赔付型测评

如果你以为百年就这几款康惠保,那就错了。我只能说百年人寿的精算师真的很忙,下面来看看11款多次赔付型重疾险测评,产品太多不利于观看,分两张表:


21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本


21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本


对于重症分组多次赔付型重疾险,也许有些人会觉得不能只比价格。其实这是个误区,分组多次赔付型重疾险在疾病分组中都坑,全行业所有的这种产品一个都不例外,建议消费者就把这种产品当成是单次赔付型来做对比。


优选保点评:

百年超倍保:保障责任中规中矩,价格比较便宜,综合看性价比在全行业中此类型产品能排前五名,产品略微有一点点过时。结论:不值得买。


百年康盛保:保障责任先进,中症、轻症保障责任都属于目前全市场一线阵营,自带癌症三次赔付属于是全行业最另类,但是有坑,必须要间隔5年是致命短板。结论:不值得买。


百年康多保:也就是康盛保之前的版本,没有捆绑癌症多次赔付,保障责任与价格都中规中矩,与市场中同类型产品比,性价比排不进前十。结论:不值得买。


百年康赢佳:产品上市时间较久,轻症保障明显过时,重症与中症保障也略显跟不上市场节奏了。虽然对于女性的费率方面有所降低,但是保障责任与费率整体过时。结论:不值得买。


21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本


百年加惠保:缺少整个中症保障,但对于急性心肌梗塞、脑中风后遗症、心脏半膜手术、主动脉瓣手术四种疾病可赔付第二次,两次发病需间隔3年。算是一种市场中稍有的创新,并且比长城人寿的吉康人生更厚道,只需要间隔期3年,整体来看算是整个市场中针对心脑血管疾病方面强化最多的产品,但是费率并不是很低。结论:如果很重视心脑血管疾病保障,可以考虑。


百年臻爱倍至:整体保障责任中规中矩,拿到市场中毫无亮点,费率略高,没什么好点评的。结论:不值得买。


百年优选护身福(倍关爱):缺少整个中症保障,轻症保障也是百年内最差的,产品非常落后,虽然多了个特定恶性肿瘤额外赔付30%,但也不足以支撑这么高的费率。结论:不值得买。


百年慧惠保:缺少整个中症保障,重症和轻症保障责任一般,费率虽然比较低,但产品整体已经完全过时,市场中同类型产品有比它更便宜的,并且保障责任要好很多。结论:不值得买。


百年童佳倍尊享版:除了“前症”的创新以外,其他保障中规中矩,费率不低,但是由于“前症”的创新实在太坑,已经被强制停售。结论:即使在售也不值得买。


百年康欣保:与童佳倍尊享版保障责任一模一样,但是费率更高,可以理解为同款不同渠道,加价销售,同样的被停售。结论:不值得买。


百年康倍保:亮点非常大,第二次重疾赔付150%基本保额,第三次重疾赔付250%基本保额,全行业最高。但是这种赔付比例用在了分组多次赔付型重疾险中,意义不大,保险公司多承担的风险并不多,不足以支撑如此高的费率,这款也是百年内部价格最高的重疾险。结论:不值得买。


四、其他单次赔付型测评


21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本



优选保点评:

百年优选护身福:该产品实在太落后,轻症只赔20%保额、确实整个中症保障、在众多劣势下,费率还不便宜,早已淘汰的产品。结论:不值得买。


百年康悦一生:缺少中症的产品可以直接理解为过时产品,保费如此之高,其他根本无需再看。结论:不值得买。


百年关爱无限:过时产品,同样是保障少,费率高。结论:不值得买。


百年臻选重疾尊享版:此产品值得多说几句,虽然轻症、中症、重症都略显过时,特定疾病额外赔付也不是亮点。最大亮点是大病关爱金,重症赔付后,只要能扛过1年后,身故还能再赔付50%基本保额。与市场中传统重疾险比,赔了重症后身故保障就终止,臻选重疾尊享版此创新非常具有意义。举个例子:如果被保险人诊断出了肝癌,在绝大多数老百姓眼中,这就是不治之症,大多数会放弃治疗,即使有50万的保险理赔金也不会多花钱去治了,想把钱留给儿女,这样其实就失去了重大疾病保险的意义了。臻选重疾尊享版在这方面就解决了人性的缺点,也符合现阶段的医学发展,谁说肝癌就一定治不好?拿到50万的理赔款,给患者最佳的治疗方案,去北京最好的肿瘤医院,是不是还有机会?即使机会不大,但是扛过1年也不难吧,只要能再活1年就能拿到保险公司25万理赔款,为什么不再抢救一下?结论:具有一定的意义,但毁在了费率太贵,预算非常高的可以考虑。


百年童惠保大黄蜂2号少儿重疾:虽是两个不同名字,但属于同一款产品,这款产品设计的很纠结,想表达出回馈消费者,但又比较害羞。缺少了中症保障,是因为产品上市时间比较久了。可选保障时间比较多,20年、30年、至50岁、至60岁,保额可递增,每年以5%的递增速度非常诱人,但是不论选择保多少年,保额只递增前十年。虽然买了50万保额,获得了相当于81.4万的保障,但是依然失败在费率上,市场中复星联合妈咪保贝同样的保费,保障责任更多,保额可以直接做到80万,何必要这个递增呢?结论:不值得买。


21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本


五、最后总结:

通过21款百年人寿保险的详细测评,最终结论:最值得买的是康惠保2020版,但是此产品实在太过于灵活,号称是重疾超级魔方、责任组合DIY。但是要重点提醒一下,此产品值得买的形态只有一种,其他N种方式都不建议买。另外值得买的还有百年康惠保多倍版,但是面向的群体比较小众。


最后提示,关于康惠保2020版与市场中其他产品的测评,之前已经详细写过两篇,有兴趣的朋友可以在下面的延伸阅读中点击查看。


关注后延伸阅读:

储蓄型成人重疾险测评合集,康惠保2020不如这款

百年康惠保2020版挑战各类型王者,达尔文之后的替代品来了

2019年10月最新重疾险排名,优选保指数

21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本


原文标题:21款百年人寿保险重疾险测评合集,百年康惠保有6个版本
原文发布时间:2019-10-08 22:11:02
原文作者:优选保测评。

本文关键词百年人寿保险公司,获取更多百年人寿保险公司排名第几、百年人寿保险可靠吗、百年人寿保险公司靠谱吗、百年人寿保险公司怎么样呢?、百年人寿保险公司电话多少、大连百年人寿保险公司、新乡市百年人寿保险公司、重庆百年人寿保险公司、太原百年人寿保险公司、百年人寿保险公司的客服电话、相关信息,请访问本站首页。
猜你喜欢
延伸阅读:
本月排行

Warning: error_log(/wwwnew/wwwroot/qudk.cn/caches/error_log.php): failed to open stream: Permission denied in /wwwnew/wwwroot/qudk.cn/phpcms/libs/functions/global.func.php on line 537

Warning: error_log(/wwwnew/wwwroot/qudk.cn/caches/error_log.php): failed to open stream: Permission denied in /wwwnew/wwwroot/qudk.cn/phpcms/libs/functions/global.func.php on line 537